Hesap Toplayıcılar: Finansal verilere erişmek ve bunları paylaşmak için yeni çerçeve

Hesap Toplayıcı, bir sözleşme kapsamında müşterisiyle ilgili finansal bilgileri alma veya toplama hizmeti sağlama işiyle uğraşan bankacılık dışı bir finans şirketidir.

Hesap Toplayıcı, kişi tarafından kontrol edilen güvenli veri akışı için finansal bir yardımcı programdır. (temsili)

2 Eylül'de Hindistan'ın sekiz büyük bankası – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank ve Federal Bank – müşterilerin hesap toplayıcı (AA) ağına katıldı. finansal verilerine kolayca erişin ve paylaşın. 2016 yılından bu yana tartışılan ve bir süredir test aşamasında olan çerçeve, artık tüm müşterilere açık olacak.

Hesap Toplayıcı nedir?

Hindistan Rezerv Bankası'na göre, Hesap Toplayıcı, bir sözleşme kapsamında müşterisiyle ilgili finansal bilgileri alma veya toplama hizmeti sağlama işiyle uğraşan bankacılık dışı bir finans şirketidir. Ayrıca, bu tür bilgilerin konsolide edilmesi, düzenlenmesi ve müşteriye veya banka tarafından belirlenebilecek diğer herhangi bir finansal bilgi kullanıcısına sunulmasıyla da uğraşmaktadır.

AA çerçevesi, RBI ve Hindistan Menkul Kıymetler ve Borsa Kurulu, Sigorta Düzenleme ve Kalkınma Otoritesi ve Emeklilik Fonu Düzenleme ve Geliştirme Otoritesi (PFRDA) dahil olmak üzere RBI ve diğer düzenleyiciler tarafından Finansal İstikrar ve Kalkınma Konseyi'nin inisiyatifi aracılığıyla düzenleyiciler arası bir kararla oluşturulmuştur. (FSDC). AA'lar için lisans RBI tarafından verilir ve finans sektörü birçok AA'ya sahip olacaktır.

AA çerçevesi, müşterilerin hangi finansal verileri ve hangi kuruluşla paylaşacaklarını seçebilecekleri bir onay yöntemine dayalı olarak tek bir portal üzerinde bir dizi sağlayıcıdan çeşitli finansal hizmetlerden yararlanmalarına olanak tanır.

Hesap Toplayıcı ne yapar?

Bireylerin uzun banka kuyruklarında beklemeleri, İnternet bankacılığı portallarını kullanmaları, şifrelerini paylaşmaları veya finansal belgelerine erişmek ve bunları paylaşmak için fiziksel noter tasdiki arama ihtiyacını azaltır. Hesap Toplayıcı, kişi tarafından kontrol edilen güvenli veri akışı için finansal bir yardımcı programdır.

Hesap Toplayıcılar, bankaların izin verilen veri akışlarına ve doğrulanmış verilere erişmesine izin vereceğinden, Hindistan'ın dijital altyapısına heyecan verici bir ektir. Bu, bankaların işlem maliyetlerini düşürmesine yardımcı olacak ve bu da müşterilerimize daha düşük bilet boyutunda krediler ve daha özel ürünler ve hizmetler sunmamızı sağlayacaktır. HDFC Bank Dijital Baş Sorumlusu Anjani Rathor, bunun dolandırıcılıkları azaltmamıza ve yaklaşan gizlilik yasalarına uymamıza da yardımcı olacağını söyledi.

Finansal uygulama Fi'nin (Epifi) kurucu ortağı Sumit Gwalani, 'Kullanıcıların birden fazla banka hesabı olduğunu biliyoruz, bu nedenle Ask.Fi gibi bir özellikten yararlandıklarında ve örneğin ne kadar harcadıklarını veya ne kadar harcadıklarını sorduklarında' dedi. Kaydettikten sonra, Fi artık onlara tüm hesaplarını milisaniyeler içinde tarayan bir yanıt verebilir. Bu, bağlantılı bir finansal ekosisteme doğru büyük bir adımdır.

İşletim lisansına sahip AA'lar arasında CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) ve NESL Asset Data Limited bulunur. İlke içi onaya sahip AA'lar arasında Perfios Hesap Toplama Hizmetleri, PhonePe Teknoloji Hizmetleri ve Yodlee Finsoft bulunur.

O nasıl çalışır?

Üç katmanlı bir yapıya sahiptir: Hesap Toplayıcı, FIP (Finansal Bilgi Sağlayıcı) ve FIU (Finansal Bilgi Kullanıcısı).

FIP, müşterilerin verilerini tutan veri güvencesidir. Bir banka, NBFC, yatırım fonu, sigorta deposu veya emeklilik fonu deposu olabilir. Bir FIU, tüketiciye çeşitli hizmetler sağlamak için bir FIP'den gelen verileri kullanır. Bir FIU, borçlunun bir krediye hak kazanıp kazanmadığını belirlemek için borçlunun verilerine erişmek isteyen bir borç veren bankadır. Bankalar ikili bir rol oynamaktadır - bir FIP ve bir FIU olarak.

Bir AA, müşteriler tarafından yapılan işlemleri desteklememeli, ancak doğru müşteri tanımlaması için uygun mekanizmaları sağlamalıdır. Bir AA, bilgileri yalnızca ilişkili olduğu müşteriyle veya müşteri tarafından yetkilendirilmiş diğer herhangi bir finansal bilgi kullanıcısıyla paylaşmalıdır.

AA'lar, kullanıcı gizliliğini korurken güvenli, izin verilmiş veri akışlarına olanak tanır. Hindistan Merkez Bankası Başkan Yardımcısı M Rajeshwar Rao, UPI gibi diğer platformlarla birlikte Account Aggregator'ın Hindistan'da dünyanın en gelişmiş dijital finansal altyapısını oluşturduğunu söyledi.

Hangi amaca hizmet ediyor?

Hindistan yazılım ürünleri endüstrisi için bir düşünce kuruluşu olan iSpirt'e göre, bir AA, Covid-19'un fiziksel etkileşimde kısıtlamalara yol açtığı bir zamanda kişisel verilere güvenli, dijital erişim sağlar. Güvenli dijital imzalar ve veri paylaşımı için uçtan uca şifreleme sunarak fiziksel verilerle ilişkili dolandırıcılığı azaltır.

Bu yetenekler sırayla birçok olasılık açar. Örneğin, bir MSME kredisi için genellikle fiziksel teminat gerekliyken, AA aracılığıyla güvenli veri paylaşımı ile, küçük bir resmi krediye erişmek için 'bilgi teminatı' (veya gelecekteki MSME gelirine ilişkin veriler) kullanılabilir. HDFC Bank ve AxisBank, otomobil kredileri için AA, MSME kredileri için LendingKart ve kişisel finans yönetimi için IndusInd Bank kullanıyor.

Hangi veriler paylaşılabilir?

Hesap Toplayıcı, bir müşterinin banka mevduatları, hisse senedi, yatırım fonu ve emeklilik fonları gibi çeşitli hesaplarla ilgili finansal bilgilerini bu tür bilgilere erişmesi gereken herhangi bir kuruluşa aktarmasına olanak tanır. Bankacılık ve yatırımlarla ilgili diğer çeşitli kategorilerin yanı sıra, 'finansal bilgiler' altında yer alan 19 bilgi kategorisi vardır. Bu tür bilgilerin paylaşımı için, FIU'nun AA tarafından çalıştırılan herhangi bir platform/uygulama yoluyla bir onay talebi başlatması gerekir. Bu tür bir talep, bireysel müşteri tarafından AA aracılığıyla alınır ve bilgi, onay alındıktan sonra AA tarafından paylaşılır.

AA çerçevesi, müşterinin tüm dijital ayak izlerini tek bir yerde toplayacak ve bizim gibi borç verenlerin buna erişmesini kolaylaştıracak mükemmel bir girişimdir. HomeFirst Finance MD ve CEO'su Manoj Viswanathan, bunun müşterilerimize çok hızlı geri dönüşler sağlamamızı sağlayacağını söyledi.

Bülten| Günün en iyi açıklayıcılarını gelen kutunuza almak için tıklayın

Bir AA verileri görebilir veya saklayabilir mi?

AA aracılığıyla iletilen veriler şifrelenir. AA'ların müşterinin verilerini saklamasına, işlemesine ve satmasına izin verilmez. AA tarafından bir FIP'den erişilen hiçbir finansal bilgi AA'da bulunmamalıdır. Hesap birleştirme işini üstlenmek için bir üçüncü taraf hizmet sağlayıcının hizmetlerini kullanmamalıdır. RBI, müşterilerin çeşitli FIP'lere sahip hesaplarla ilgili kullanıcı kimlik doğrulama bilgilerine AA tarafından erişilmeyeceğini söylüyor.

Arkadaşlarınla ​​Paylaş: