Açıklama: Covid-19'un ortasında, Çalışanların İhtiyat Fonu'na dalmanız gerekir mi?

İş kayıpları, maaş kesintileri, kredi moratoryumunun sona ermesi ve ihtiyat fonunda faiz ödemesinde önerilen bir bölünmenin ortasında, ihtiyat fonundan çekilmeli misiniz? İhtiyacınıza ve kredi geçmişinizi nasıl etkilediğine bağlıdır.

Chandigarh'daki EPF ofisinin dışında. (Hızlı Fotoğraf/Dosya)

Ev Kredi moratoryumu 31 Ağustos'ta sona erdi , ve borçlular EMI'lerini ev, araba, kişisel ve diğer krediler için Eylül ayı için, vadesi Ekim ayından itibaren ödemeye başlamak zorunda kalacaklar. İşini kaybeden veya maaşlarında önemli bir kesinti olan kişiler için moratoryumun sona ermesi endişe nedenidir, çünkü yetersiz nakit akışları nedeniyle kredilerini geri ödemeye başlamalarını gerektirecektir. iken Yargıtay, bankaları ve finans kurumlarını yönlendirdi 31 Ağustos'a kadar sorunlu varlık (NPA) olarak beyan edilmeyen hesapların, başka siparişlere kadar beyan edilmeyeceğinden, borçluların kredilerin geri ödenmesi gerektiği ve ödemenin ertelenmesinin yalnızca ek bir yüke yol açacağı gerçeğini unutmamaları gerekir.

Sabit mevduat şeklindeki likit fonlar, borçluların zaten kullanmayı düşüneceği stresli bir şey olsa da, birçoğunun düşünülemez olduğunu düşündüğü emeklilik fonuna (çalışanların ihtiyat fonu) dalmak, insanların aklından geçmeye başladı.

Bu hafta, Çalışan İhtiyat Sandığı Teşkilatı (EPFO) Merkez Mütevelli Heyeti, 2019-20 için yüzde 8,5 olan faiz oranının iki parçaya bölünmesini tavsiye etti.

EPF ile ilgili son karar nedir ve bu ne anlama geliyor?

EPFO Merkez Mütevelli Heyeti, Covid-19'dan kaynaklanan istisnai durumları gerekçe göstererek, 2019-20 için önerilen %8,5 faiz oranının iki parçaya bölünmesini tavsiye etti. EPFO, yıl boyunca altıdan fazla crore abonesine %8,15 kredi verecek. Sermaye yatırımlarıyla bağlantılı kalan %0,35'lik kısım, 31 Aralık'tan önce borsada işlem gören fonlara veya ETF'lere yatırılan birimlerinin itfasına tabi olacaktır.

Bu, bir TCMB üyesine göre, emeklilik fonu kuruluşunun şu anda yaklaşık 58.000 crore tutarındaki faizin yalnızca bir kısmını ödeyebilecek bir konumda olduğu anlamına geliyor. %0.35'lik bileşen veya yaklaşık 2.700 crore, likidite sorunları nedeniyle görünüşe göre tutulacak.

%8.5 ile EPF faiz oranı yedi yılın en düşük seviyesinde. ETF birimlerinin itfası beklendiği gibi gerçekleşmezse, %8,15 oranı, %8 olduğu 1977-78'den bu yana en düşük olacaktır. 5 Mart'ta Kurul, 2019-20 için %8,5 oranını tavsiye ederken, ödemeyi karşılamak için ETF birimlerinin itfasından bahsetmemişti. Değiştirilen faiz oranı teklifi şimdi onaylanmak üzere Maliye Bakanlığı'na gönderilecek.

Editoryal | Belirsiz bir ortamda, EPFO ​​kendisini daha geniş ekonomideki faiz oranlarıyla uyumlu hale getirmeli, risklerden kaçınmalıdır.

Yıllara göre EPF faiz oranı

EPF'nizden çekilmeli misiniz?

Faiz oranlarındaki değişikliklerden bağımsız olarak yatırımcılar ihtiyaçlarına göre para çekme çağrısını yapmalıdır. Bir emeklilik fonu olarak yatırımcıların zihnine derinden yerleşmiş olan bu, insanların dokunmak istemediği bir bütündür. Finansal planlamacılar, çeşitli finansal ihtiyaçlar için fondan çekilenlerin bile, bir yerde kişinin finansal durumunu ve yetersiz finansal planlamasını yansıttığı için bu konuda konuşmaktan hoşlanmadıklarını söylüyorlar.

Ancak finansal planlamacılar, bireylerin kredi geçmişlerinin tehlikede olabileceğini gördüklerinde EPF'den çekilmekten çekinmemeleri gerektiğini söylüyor. Birinin ihtiyat fonundan para çekmesi tabu olarak görülmemelidir.

Plan Ahead Wealth Advisors kurucusu ve CEO'su Vishal Dhawan, başka seçeneğiniz kalmazsa ve kredi geri ödemelerindeki disiplinsizlik nedeniyle kredi geçmişinizin etkilenebileceğini düşünüyorsanız, o zaman EPF para çekme işlemlerine gitmelisiniz, dedi. Dhawan, kredi geçmişi etkisinin önemli bir unsur olduğunu ve borçlunun gelecekte bir finans kuruluşundan kredi alma kabiliyetini etkileyebileceğini belirterek, emeklilik parasına girmemek, ancak kredi geçmişinin etkilenmesine izin vermek iyi bir fikir değildir. EPF kedisine daldıktan sonra, bireyler daha sonra mali durum normale döndüğünde yeniden inşa etmek için artan katkılarla disiplinli bir yaklaşım izleyebilirler.

Cibil notu, borçluların bakması gereken bir husussa, EPF'niz mevcut kredinizin faiz giderinden daha düşük faiz geliri elde ediyorsa, bu zamanda krediyi geri ödemek için kullanılması gerektiğini de not etmek önemlidir. Akıl almaz bir şey. Asset Managers'ın kurucusu Surya Bhatia, krediden daha düşük faiz getiren herhangi bir varlığın borç yükünü geri ödemek ve azaltmak için kullanılması gerektiğini söyledi.

Ekspres Açıklamaşimdi açıkTelgraf. Tıklamak kanalımıza katılmak için buradayız (@ieexplained) ve en son gelişmelerden haberdar olun

Ne kadar ve hangi amaçlarla çekebilirsiniz?

Emekli olmadan önce, EPFO ​​kuralları kişinin çeşitli nedenlerle para çekmesine izin verir. Kişi iki aydan fazla işsiz kalırsa tüm tutarı geri çekebilirken, EPFO ​​ayrıca ev kredisi anaparasının geri ödenmesi (EPF külliyatının %90'ına kadar), tıbbi acil durum, ev tadilatı, düğün ve çocukların yüksek öğrenimi. Konut kredisi geri ödemesi için, beş yıllık hizmetini tamamlayan kişi geri çekilebilir.

Ayrıca Paranızı Açıklayın | SIP'nize devam etmeli misiniz?

Çekildiğinde vergi borcu ne olacak?

Kişi işini kaybetmişse ve ihtiyat fonundan para çekiyorsa, vergi borcu sıfırdır. Ayrıca, bir kişi beş yıllık sürekli istihdamın ardından KM'den ayrılırsa (EPF bakiyesinin eski işverenden yeni işverene devredildiği iki farklı kuruluş dahil), vergi yükümlülüğü yoktur. Ancak, beş yıllık hizmet süresi dolmadan geri çekilirse, TDS, çekilmede %10 oranında kesilecektir.

``

EPF neden son çare olmalı?

İnsanın farkında olmadan biriktirmeye devam etmesi bir tasarruftur. Ayrıca mevcut ortamda en yüksek getiri getiren borçlanma aracıdır. 2019-20 için faiz oranı %8,5 olarak sabitlenmiştir ve yatırım, birikim ve çekilmenin üç aşamasında da vergiden muaftır. %8.5'lik vergi sonrası faiz geliri, geliri %30'luk marjinal vergi matrahına düşen biri için %12.4'lük vergi öncesi gelir anlamına gelir. Karşılaştırıldığında, Hindistan Devlet Bankası, 5 ila 10 yıllık sabit mevduat için % 5,4 (vergi öncesi) faiz sunuyor. Sukanya Samriddhi Yojana %7,6 (vergi sonrası) faiz ve halihazırda %7,1 (vergi sonrası) sunan kamu ihtiyat fonu gibi, hükümetin bazı küçük tasarruf planları faiz geliri açısından EPF'ye yakındır.

Ayrıca, mevcut şartlar altında, finansal stresle karşı karşıya kalan bireylerin, ekonominin canlanmasının biraz daha uzun sürebileceğini anlamaları ve bu nedenle ek borçlanmadan kaçınmak için maliyetlerini mümkün olduğunca azaltmaları gerekmektedir.

Arkadaşlarınla ​​Paylaş: