Açıklama: Bankacılık sistemi dışında hangi para transferi sinyalleri
Geçen hafta RBI, merkez bankası tarafından düzenlenen mobil cüzdanlar gibi ödeme sistemi operatörlerinin aşamalı olarak RTGS ve NEFT'e doğrudan üyelik almalarını sağlamayı önerdi.
RBI, banka dışı ÜFE'lerdeki ödenmemiş bakiye sınırını mevcut 1 lakh Rs seviyesinden Rs 2 lakh'a yükseltmeye karar verdi.(Resim: Suvajit Dey) Yakında başka bir kişiye para transferi, doğrudan bir bankaya bağlı olmadan mümkün olacak. Herkes, bir mobil cüzdan veya banka dışı herhangi bir varlık kullanarak, Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme (RTGS) ve Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT), merkezi ödeme sistemleri (CPS) aracılığıyla çevrimiçi para gönderebilecek veya nakit çekebilecektir. Hindistan Rezerv Bankası. Kısacası, banka dışı kuruluşlar bu geleneksel bankacılık alanındaki yerlerini genişletiyorlar.
Bülten| Günün en iyi açıklayıcılarını gelen kutunuza almak için tıklayın
RBI bunu kolaylaştırmak için ne yaptı?
Geçen hafta RBI, merkez bankası tarafından düzenlenen mobil cüzdanlar gibi ödeme sistemi operatörlerinin aşamalı olarak RTGS ve NEFT'e doğrudan üyelik almalarını sağlamayı önerdi. Bunun finansal sistemdeki uzlaştırma riskini en aza indirmesi ve dijital finansal hizmetlerin tüm kullanıcı segmentlerine erişimini artırması bekleniyor. Bununla birlikte, bu kuruluşlar, işlemlerinin bu CPS'lerde ödenmesini kolaylaştırmak için RBI'dan herhangi bir likidite olanağına sahip olmayacaklardır. Ayrıntıları henüz açıklanmayan tesis, banka dışı kişiler için toplam Rs 2 lakh sınırına tabi olacak.
Etkileri nelerdir?
Uzmanlar, üçüncü taraf toplayıcılara açılmasından bu yana son 4-5 yılda UPI kullanımının artması gibi, ödeme sisteminin banka dışı kişilere açılmasının da dijital ödemeleri ve işlemleri önemli ölçüde artıracağını söylüyor. Bir anlamda, bankacılık sistemi dışındaki kanallarda dijital işlem yapan tüm bireylerin dijital izini hazırlayacak ve bu da genel finansal sisteme yardımcı olabilecektir. Şimdiye kadar, bir bireyin kredi profili öncelikle bankalarda mevcuttu. Bu açılım ile bir finans teknolojisi (FinTech) şirketinden kredi alırken, yatırım yaparken veya harcama yaparken de kişinin kredi profili takip edilebiliyor. Tüm finansal temas noktalarınız temelinde bir kredi puanı oluşturulacaktır.
Bankalar, varlıklarınız, kredi geri ödemeleriniz, kredi kartı ödemeleriniz vb. bazında kredi değerlendirmesi yaparken, FinTech şirketleri kredi kararları için sadece varlık ödemelerinize bakmıyor. FinTech platformlarını kullanan gençlerin finansal varlıkları yok veya daha az ama yine de borçlanıp harcama yapıyorlar. Bu onların dijital bir iz bırakmalarına ve bir kredi profili oluşturmalarına olanak sağlayacaktır. FinTech Tüketici Güçlendirme Derneği Yönetim Kurulu üyesi Srinath Sridharan, bu nedenle normal bankacılık kanallarının dışında bile borç alma ve geri ödeme yöntemlerinde dikkatli olunması gerektiğini söyledi.
Artık kimler online transfer yapabilir?
RBI şimdi banka dışı kuruluşların - Ön Ödemeli Ödeme Aracı (PPI) veren kuruluşlar, Kart Ağları, Beyaz Etiket ATM operatörleri, Ticari Alacaklar İndirim Sistemi (TReDS) platformları - CPS'ye üye olmalarına izin verecek. Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe ve Amazon Pay gibi mobil cüzdanlar, müşterilerine NEFT ve RTGS olanakları sağlayabilir. Transfere yalnızca KYC (müşterinizi tanıyın) uyumlu kuruluşlara izin verilecektir.
ŞİMDİ KATIL :Ekspres Açıklamalı Telegram Kanalı
NAKİT ÇEKİMİ: Bankaların bir başka tekeli de gidecek. RBI şimdi, banka dışı kuruluşlara - banka dışı ÜFE ihraççılarının tam KYC ÜFE'leri - bir limite tabi olarak nakit çekme olanağına izin vermeyi teklif etti. Şu anda, yalnızca bankalar tarafından verilen tam KYC ÜFE'leri için nakit para çekme işlemine izin verilmektedir ve bu olanak, ATM'ler ve PoS terminalleri aracılığıyla kullanılabilir. Nakit çekebilme rahatlığı göz önüne alındığında, bu tür ÜFE'lerin sahipleri nakit taşıma konusunda daha az teşvik edilir ve sonuç olarak dijital işlemler gerçekleştirme olasılıkları daha yüksektir. RBI'nin artık banka dışı bankaların nakit çekmesine izin vermesiyle (2 lakh Rs sınırına tabi olarak), bankalara bağımlılığın azalması muhtemeldir. Nakit çekme konusundaki ince baskı henüz açıklanmadı.
Nakit limitindeki artış ne anlama geliyor?
RBI, banka dışı ÜFE'lerdeki ödenmemiş bakiye sınırını mevcut 1 lakh Rs seviyesinden Rs 2 lakh'a yükseltmeye karar verdi. Bu, banka dışı bankalardan çevrimiçi transferi ve nakit çekmeyi kolaylaştıracak ve teşvik edecek ve tam KYC uyumluluğu ve birlikte çalışabilirlik için gitmelerini sağlayacaktır. RBI, tam KYC ÜFE'lerine geçişin ve dolayısıyla birlikte çalışabilirliğin önemli olmadığını söylüyor. ÜFE cüzdanının birlikte çalışabilirliği pazar büyüklüğünü genişletecek ve son tüketiciler için faydalı olacaktır. RBI ayrıca, daha önce sadece bankalar ve birkaç başka kurum için mevcut olan Merkezi Ödeme Sistemleri üyeliğine ilişkin normları da gevşetti. Bu, cüzdan kullanıcılarına RTGS ve NEFT hizmetleri sağlayabilecekleri için ÜFE veren kuruluşlar için yeni fırsatlar yaratacaktır. RapiPay FinTech CEO'su Yogendra Kashyap, genel olarak, bunun ülkede finansal katılımı daha da derinleştireceğini söyledi.
Banka dışı kuruluşlar bankalar için bir tehdit mi?
Banka dışı bankalar aracılığıyla fon transferi ve nakit çekmenin açılması, kesinlikle değişen bir bankacılık ufkunun işaretidir. Geleneksel tuğla ve harç bankacılığı, banka olmayanların alana girmesiyle yavaş yavaş ortadan kalkıyor.
RBI, Hindistan'ın küresel ortalama %64'e karşılık %87 FinTech benimseme oranıyla Asya'nın en iyi FinTech merkezi olma yolunda olduğunu söylüyor. Hindistan'daki FinTech pazarı, 2019'da 1,9 lakh crore Rs değerindeydi ve 2025 yılına kadar dijital ödemeler, dijital kredi, eşler arası (P2P) kredi, kalabalık fonlama, blok gibi çeşitli alanlarda 6,2 lakh crore Rs'ye ulaşması bekleniyor. zincir teknolojisi, dağıtılmış defter teknolojisi, büyük veri, RegTech ve SupTech. FinTech şirketlerinin dijital işlem hacmi açısından lider olduğu ve bankacılık ve finans sektöründe daha aktif rol oynadığı bir dünyada, ticari bankaların teknolojik değişimlere uyum sağlaması ve bu kuruluşlarla birlikte çalışması önemlidir. RBI Valisi Shaktikanta Das geçen ay yaptığı açıklamada, gelecekte FinTech şirketleriyle rekabet etmek yerine ekosistemin bir parçası olduklarını söyledi.
Dijital ödeme nasıl şekilleniyor?
RTGS aracılığıyla yapılan büyük değerli kredi transferleri, 2019-20'de genel dijital ödeme ortamına hükmediyor ve dijital işlemlerin toplam değerinin %80'inden fazlasını oluşturuyor. Hacim açısından ise UPI, NEFT ve Anında Ödeme Servisi (IMPS) gibi çoklu kanallardan yapılan kredi transferleri lider oldu. Kart ödemelerinde, banka kartı işlemlerinin değeri, Mart 2020'de kredi kartları için %21,1'e kıyasla %35,6'lık bir büyüme kaydetti.
Sosyal mesafe pandemi sırasındaki gereksinimler, dijital işlem modunun nakit yerine tercih edilmesine yol açtı, ancak birincisinin değeri ve hacmi, salgın öncesinde ekonomik aktivitedeki yavaşlama nedeniyle biraz baskı altında kaldı. RBI'nin Hindistan'da Bankacılık Eğilimleri ve İlerleme Raporu'na göre, UPI tabanlı işlemlerdeki ve genel perakende dijital işlemlerdeki büyüme yörüngesi hem değer hem de hacim açısından etkileyici olmuştur.
Arkadaşlarınla Paylaş:
